편안한 은퇴생활 위해 매주 얼마를 저축해야 할까?

은퇴를 위해 50만 달러를 저축하고 싶은데, 거기에 도달하려면 어떻게 해야 할까?

이번 주 매시 대학에서 발표한 새로운 은퇴 지출 지침에서는 뉴질랜드 대도시와 지방에서 은퇴자들이 단순한 라이프 스타일을 위해 얼마를 지출해야 하는지에 대한 최신 정보를 제공했다.

대학은 도시에서 선택하는 삶을 위해서는 1인 가구가 271,000달러를 저축해야 한다고 추정했다. 지방 중심지에서는 252,000달러를 저축해야 했다.

2인 가구의 경우, 도시에서는 571,000달러, 지방에서는 1인 당 223,000달러를 저축해야 한다.

그 금액을 절약할 수 있는 방법은 다음과 같다.

▶40년 동안 50만 달러를 저축하기

만약 당신이 25살이고, 65살이 될 때까지 돈을 저축할 생각이라면, 당신은 시간적 여유가 있다.

45년 동안 50만 달러를 저축하려면 주당 142달러를 따로 저축해야 한다. 이는 연간 5%의 수익을 얻을 수 있다고 가정한 것이며, 이 기간 동안 조금 더 많은 위험을 감수하고 더 많은 수익을 창출할 수 있다는 점을 감안하면 아마도 약간 적은 금액일 것이다.

만약 연 8%의 수익률을 얻을 수 있다면 주당 70달러만 저축하면 된다.

만약 당신이 연간 6만 달러를 번다면, 균형 잡힌 키위세이버 펀드를 이용해 이 목표를 달성할 수 있을 것이다. 당신이 약 8%를 저축하고 고용주가 3%를 기여한다면 말이다. 이것은 균형 잡힌 펀드에서 상당히 낮은 수익률을 가정한 것이다.

투자 위험을 조금 더 감수해서 성장형 펀드로 바꾸면 6% 저축으로 50만 달러에 가까운 금액을 받을 수 있다.

연간 10만 달러를 버는 사람이라면, 수익률이 비교적 낮더라도 균형 잡힌 펀드에 자신이 5%를 저축하면 목표를 달성할 수 있다.

▶30년 동안 50만 달러를 저축하기

50만 달러의 목표에 도달하려면 5%의 수익률 기준으로 30년 동안 주당 218달러를 저축해야 한다. 조금 더 위험을 감수하고 더 나은 수익을 얻는다면 8% 수익률로 주당 132달러를 저축하면 된다.

연간 8만달러를 벌고 키위세이버 계좌에서 0달러부터 시작하는 사람은 목표에 도달하기 위해 고용주의 3% 기여금에 10%를 더한 금액을 저축해야 한다.

▶20년 동안 50만 달러를 저축하기

5% 수익률을 적용하면 키위세이버를 통해 주당 374달러를 따로 저축해야 한다.

▶10년 동안 50만 달러를 저축하기

5% 수익률로 50만 달러를 달성하려면 주당 850달러를 따로 저축해야 한다.

키위세이버 운용사인 제네레이트(Generate)의 고문 커스틴 테일러는 많은 요인이 누군가의 최종 금액에 영향을 미칠 수 있다고 말한다.

"우리는 일찍 시작할수록 더 나은 결과를 얻을 수 있다는 것을 알고 있다. 그리고 펀드 선택이 가장 중요하다. 예를 들어 균형 잡힌 펀드 대신 공격적인 펀드에 투자하는 것은 엄청난 차이를 만들어낼 수 있다."

그녀는 많은 계산기가 균형형 펀드에서는 연간 수익률이 3.5%, 공격형 펀드에서는 5.5%가 될 것으로 가정한다고 말한다. 이는 정부 지침에 따른 것으로, 많은 펀드의 최근 실적보다 낮은 수치다.

모닝스타 데이터에 따르면, 10년 동안 균형형 펀드는 연평균 6.7%의 수익률을 기록했고, 공격형 펀드는 9.1%의 수익률을 기록했다.

더 낮은 금액을 목표로 한다면, 더 많은 금액을 저축할 필요가 없다.

▶40년 동안 25만 달러를 저축하기

40년 동안 25만 달러를 모으려면 키위세이버에 5%의 수익률로 주당 71달러만 저축하면 된다. 공격적인 8%의 수익률을 선택하면 주당 35달러를 저축하고 거기에 달성할 수 있다.

연봉 6만 달러를 받는 사람이 소득의 3%를 퇴직연금에 저축하고, 고용주로부터 3%를 더 기여 받는다면 40년 동안 약 25만 달러를 모을 수 있다.

▶30년 동안 25만 달러를 저축하기

균형형 펀드를 이용해 5%의 수익률을 선택한다면 주당 109달러를 저축하면 된다.

연봉 8만 달러를 받고 키위세이버에 가입해 본인의 3% 저축과 고용주의 3%를 더하면 30년 후 20만 달러가 조금 넘게 된다.

▶20년 동안 25만 달러를 저축하기

5%의 수익률로 주당 187달러를 저축해야 하며, 8%의 수익률을 선택하면 주당 136달러를 저축해야 한다.

키위세이버에 막 가입하고 10만 달러를 벌고 있다면, 본인이 8%를 저축하고 고용주의 3%를 더하면 목표를 달성할 수 있다.

▶10년 동안 25만 달러를 저축하기

균형형 펀드인 5% 수익률로 보면 본인이 주당 425달러를 저축해야 한다.

연봉 12만 달러를 받는 사람이 키위세이버에 10%를 저축하고 고용주가 기여하는 3%를 더하면 10년 후 균형형 펀드에 약 19만 달러를 적립할 수 있다.

제네레이트의 고문 스테파니 휘태커는 균형형 펀드에 25세에서 65세 사이 40년 동안 주당 51달러를 저축하는 사람은 183,000달러를 저축할 수 있다고 언급했다. 이는 한 사람이 소박한 도시 생활을 하는 데 필요한 금액이다. 하지만 성장형 펀드에 가입하면 주당 38달러로 줄어들고, 40년 동안 저축해야 할 금액보다 27,040달러가 줄어든다.

지방에서 자유로운 삶을 사는 2인 가구의 경우, 446,000달러의 일시금이 필요하며, 25세에서 65세까지 40년 동안 매주 135달러를 균형 잡힌 키위세이버 기금에 따로 저축해야 한다.

반면, 처음부터 성장형 펀드에 가입했다면 주당 104달러만 따로 모아도 같은 결과를 얻을 수 있다. 주당 31달러가 줄어 40년 동안 64,480달러가 절약된다.

즉, 처음부터 올바른 조언을 받는 것이 상당한 변화를 가져올 수 있다고 휘태커는 말한다.

우리는 많은 키위들이 생활비와 은퇴를 위해 충분한 돈을 따로 마련할 수 있을지에 대해 걱정하고 있다는 것을 알고 있다. 이 수치는 그들에게 반드시 더 많은 돈을 넣을 필요는 없고, 그저 돈을 더 똑똑하고 더 상의해 모으면 된다는 안도감을 줄 것이다.

반면에, 만약 그들이 표에 나와 있는 더 많은 금액을 따로 마련할 수 있다면, 성장 펀드에 투자한다면 은퇴 시 더 큰 돈을 기대할 수 있다. 잠재적으로 소박한 라이프스타일에서 선택형 라이프스타일로 전환할 수 있다.