올 재정 목표를 위한 5단계… 1단계 - 예산 계획

2025년이 당신의 머니 라이프를 정리하는 해라면, 어디서부터 시작해야 할지 고민스러울 것이다. 이 5단계에 이르는 시리즈에서, 금융 전문 기자 수잔 에드먼드가 기본 사항을 안내한다.

첫 번째, 예산과 목표 설정하기.

새해 최우선 결심에 따라 재정을 정리하고 있나?

그렇다면 예산과 목표를 설정하는 것이 시작하기에 좋은 출발점이다. 이것들은 당신이 원하는 곳으로 가는 강력한 도구로 함께 작용할 것이다.

다음은 고려해야 할 몇 가지 사항이다.

▶목표들

단기 목표와 장기 목표를 나누어 보는 것부터 시작할 수 있다.

단기적인 목표로는 몇 달 후의 휴가와 같은 것일 수도 있고, 장기적인 목표로는 주택 보증금을 저축하거나 은퇴를 위한 자금이 될 수 있다.

목표는 명확하고 달성 가능하며, 진행 상황을 표시할 수 있는지 확인해야 한다.

달성했는지 또는 달성에 가까워졌는지 알 수 있도록 측정 가능해야 한다. 예를 들어, "많은 돈을 저축"하는 대신 일주일에 50달러를 저축하라. 동기를 부여하기 위해 그 과정에서 승리를 자축하라.

목표를 선택한 이유를 아는 것도 도움이 된다.

그저 해야 한다고 생각해서 하는 일은, 자신의 삶을 개선하거나 더 행복하게 만들어 줄 것이라고 생각해서 하는 것보다 훨씬 동기를 부여하지 못한다.

Enrich Retirement의 재정 상담인 리즈 고는 목표를 먼저 정한 다음 이를 실현하는 것에 대해 생각하는 것이 행동 변화로 이어질 가능성이 더 높은 유용한 "톱 다운" 접근 방식이라고 말한다.

이것이 중요한 이유는 많은 사람들에게 예산을 준수하려면 행동 변화가 필요하기 때문이다.

고는 작은 단계의 목표에 집중하는 것을 권한다.

사람들이 저지르는 가장 큰 실수 중 하나는 너무 빨리 앞서 나가려고 하는 것이기 때문이다. 돈은 삶의 중요한 부분으로, 다양한 목적을 위해 사용된다. 돈 없이는 살 수 없는 것이다.

밤샘 다이어트로 목표 체중에 도달할 수 없거나 갑자기 올림픽 선수처럼 몸이 건강해질 수 없는 것과 마찬가지로, 짧은 시간 안에 빈털터리에서 엄청나게 부자가 되는 것은 불가능하다.

"돈과의 관계를 바꾸는 첫 번째 교훈은 현재 재정 상황의 현실을 반영하는 달성 가능한 목표를 설정하는 것입니다. 비현실적인 목표를 세우고 실패하는 것보다 작은 단계를 밟아 성공하는 것이 더 낫습니다. 작은 발걸음을 내딛는 것이 점차 더 큰 발걸음을 내딛을 수 있다는 자신감을 줄 수 있습니다. 저축을 한 번도 해본 적이 없다면 매주 조금씩 저축하고 시간이 지나면서 금액을 늘려보세요."

Use your budget to find areas where your spending can be trimmed.

▶예산

예산은 목표 달성에 도움이 되는 유용한 도구가 될 것이다. 예산을 통해 돈의 현황을 명확하게 파악하고, 무엇을 바꿀 수 있는지 알 수 있기 때문이다.

Sorted의 개인 금융 전문가인 톰 하트만은 사람들이 현재 하고 있는 일을 제대로 하기 위해 예산을 세우거나, 다른 것을 시도하기 위해 예산을 세운다고 말한다.

어느 쪽이든, 현재 상황을 보여주는 예산을 작성하는 것이 종종 도움이 된다. 얼마나 들어오는지, 무슨 일이 일어나고 있는지, 어디에 돈을 쓰고 있는지. 그러면 무엇을 조정할 수 있는지 볼 수 있다.

이전 은행 거래 내역을 보면 무슨 일이 있었는지 대체로 잘 알 수 있다. 일부 은행은 지출을 추적하는 앱을 가지고 있어서 이를 대신 수행해준다.

하트만은 "우리는 일상적이기 때문에 늘 같은 장소에 가고, 같은 돈을 쓴다. 특히 주어진 1년 동안은 같은 금액을 지출한다."고 말했다.

돈을 저축하고 싶거나 투자를 위한 잉여금을 찾고 싶다면 예산을 사용해 줄일 수 있는 영역을 파악해야 한다.

Sorted에는 도움이 될 만한 예산 플래너가 있으며, 예산 계획을 도와주는 앱도 있다.

하트만은 "수입보다 지출이 적다는 걸 알게 되면, 정말 좋은 일이며, 그 예산을 사용해 급여를 받을 때마다 얼마를 저축할 수 있는지 계산하고 원하는 데 쓸 수 있다."고 말했다.

예산이 정말 타이트하고 여유자금이 없다면 이를 활용해 압박 요소가 어디인지, 그리고 변화가 가장 효과적인 분야가 어디인지 파악할 수 있다.

중요한 것은 예산을 너무 가혹하게 잡지 말라는 것이다. 너무 자신을 제한하면 지키기 어려울 수 있기 때문이다.

고는 사람들에게 중요한 것을 위해 돈을 따로 모아두라고 권고한다. 그것이 여러분에게 가장 중요한 일일지라도 말이다.

하트만은 예산이 귀중한 도구이지만 계획 그림의 일부일 뿐이라고 말한다. "이 도구를 사용해 무엇을 하려고 합니까? 예산은 지출 계획입니다."