모기지 판매 증가 예상… '강제 매각되면 망한다'

• 에이전트와 모기지 중개인들은 시장에서 많은 어려움을 겪고 있다.

모기지 판매가 증가하고 있는데, 시장 전문가들은 앞으로 이 수치가 더 악화될 것으로 예측하고 있다.

익명을 요구한 웰링턴의 한 모기지 중개인은 높은 생활비와 공공 부문에서 수천 개의 일자리 감소로 인해 강제 매각이 불가피하다고 말했다.

그는 "집이 강제 매각되고 난 후에도 사람들은 여전히 대출 기관에 빚을 지고 있을 가능성이 많다"고 말했다.

수도에서의 강제 매각 증가는 아직 벌어지지 않았지만 높은 대출 상환에 압박을 받고 있는 사람들의 전화는 점차 증가하고 있다.

"많은 사람들이 상환 비용을 감당할 수 없을 것이라는 점에서 두 배, 네 배로 늘어날 것입니다. 그리고 웰링턴에서 6000개의 일자리가 사라진 상황에서 얼마나 많은 사람들이 똥줄이 탈지 상상해보세요."라고 브로커는 원루프에 말했다.

"이런 식으로 보면 됩니다. 강제로 매각되면 망한 겁니다. 당신이 구매한 돈보다 훨씬 더 적게 받을 거니까 망한 겁니다."

이 중개인은 은행들이 재정적으로 어려움을 겪고 있는 사람들을 돕기 위해 노력하고 있지만 담보 대출 상환 일시 정지와 이자만 내는 옵션 기간이 다되면 진짜 문제가 시작될 것이라고 우려했다.

"저는 개인적으로 집을 구입하려는 사람은 6~18개월을 기다려야 한다고 생각합니다. 사람들이 절망할 정도가 될 것이기 때문에 아마 도둑질하듯 주택을 살 수 있을 것입니다."

2020년 이후 모기지 강제매각 목록은 전체 시장의 극히 일부로, 분기당 모기지 판매는 평균 23개로, 글로벌 금융 위기의 직후 분기당 400개 이상의 최고 수준을 훨씬 밑돌았다. 그러나 지난 6개월 동안 OneRoof.co.nz 의 모기지 판매 목록은 이전 6개월 동안에 비해 20% 이상 증가했다.

베일리스 웰링턴지역 총괄인 그랜트 헨더슨은 그의 팀이 올해 이미 4건의 모기지 판매에 참여했다고 말했다.

그는 원루프와의 인터뷰에서 "분명히 모기지 판매가 증가했고 우리는 자사 업무 회복에 대해 꽤 많은 평가를 하고 있다"고 말했다.

"생활비 위기는 너무나 포괄적입니다. 식량과 전력, 모기지 이자율만이 아니라 보험료가 47% 상승했습니다. 카운슬은 이제 대규모 세금 인상을 단행하고 있습니다."

헨더슨은 어떤 경우에는 은행들이 사람들을 돕기 위해 3년 동안 노력해 왔다고 말했다: "아무도 이것으로 기쁨을 얻지 못합니다."

그는 이 같은 상황이 GFC(글로벌금융위기) 이후의 반복이라고 말했다. 그는 "압박을 느끼고 있는 사람은 누구나 부동산 중개인과 신속하게 상의해 자신의 선택지가 무엇인지 알아내야 한다고 생각한다"고 말했다

헨더슨은 모기지 강제 매각을 앞두고 사람들이 움직이면서 봄철에 매물 등록이 급상승할 수 있다고 말했다. "만약 내가 실직을 염려하면서 무엇을 해야 할지 고민하고 있다면, 적어도 그때는 내게 남은 것이 무엇인지 알 수 있기 때문에 최대한 빨리 시장에 내놔야 할 것입니다."

오클랜드의 경우에도 에이전트들은 시장에서 더 큰 고통을 겪고 있다. '레이 화이트'의 '조지 에르도스'는 자신이 '블록하우스 베이'에 등록된 모기지 판매에 대해 자세한 설명을 해줄 수 없지만, 은행들은 모기지 판매를 피하기 위해 "가능한 모든 대안"을 강구하고 있다고 말했다.

"많은 사람들이 은행에 대해 말하는 것과는 달리, 모기지 판매는 은행들이 선호하는 옵션이 아닙니다. 모기지 판매는 첫 번째 옵션이 아니라 마지막 옵션입니다."

그는 "소유주들은 재정적 어려움을 직시하기는커녕 부정에 빠지는 경우가 많았지만 그것은 그들이 할 수 있는 최악의 일이었다"고 말했다.

그는 "'은행이 잘못했다, 다 정리될 것'이라는 말을 몇 번이나 들었는지 모른다"며 "만약 모기지 받은 사람이 어려움에 처하면 모든 비용이 복합적으로 더해지기 시작한다"고 말했다

하코트 프로퍼티 벤처스의 에이전트이자 프랜차이즈 소유주인 마크 허니본은 파파쿠라에 있는 것을 포함하여 "제3 대출 기관의 통지로" 등록된 몇 가지 강제 매각을 계속하고 있었다.

그는 공통된 주제는 사람들이 더 이상 모기지 상환을 감당할 수 없어 지불을 중단했다는 것이라고 말했다.

그가 보기에 문제의 일부는 2021년에 도입된 CCCFA 규정이었다. 은행들은 지출 습관에 너무 신중해서, 대출을 받을 수 없는 지원자들은 훨씬 더 높은 이자를 부과하는 제2 금융권으로 갔다.

그는 "잠시는 괜찮았지만 분명히 시장이 하락세로 돌아섰고 갑자기 그 장소의 가치보다 더 많은 빚을 지게 되었다"고 말했다.

"이제 시작에 불과합니다. 버티려고 노력하고 또 버티려 했지만 이제는 몇 명이 더 문제가 될 것 같습니다. 꽤 많은 사람들이 될 수도 있고… 이들은 좋은 사람들입니다."

웨스트 오클랜드 론마켓의 모기지 중개인 카일 리어든에 따르면, 그 단계까지 도달하기 전에 많은 사람들이 조언을 구하기 위해 찾아오고 있다고 말했다.

그는 또 많은 문제가 코로나 이후 거대한 FOMO(실종에 대한 우려)에서 비롯됐다며, 비은행 대출 기관들이 부과하는 높은 금리가 사람들이 어려움을 겪고 있는 주요 원인이라고 언급했다.

리어든은 뉴질랜드 중앙은행이 더 일찍 테스트 금리를 인상함으로써 사람들을 보호하는 데 조금 더 빨리 나아가야 했을 것이라고 지적했다.

그는 아내가 실직한 한 부부를 인용해 매달 약 6000~7000달러의 모기지 상환금을 갚고 있다며 상환 금액이 너무 크다고 말했다.

대출 은행은 5개월 동안 무이자 옵션에 동의했지만 모기지 상환은 여전히 월 5000 달러 이상이었고 부부가 지불할 수 있는 최대 금액은 3500 달러였으며 모기지 금액은 현재 집의 가치 이상이었다.

사람들이 이 단계에 이르렀을 때, 선택의 여지가 제한적이며 그 중 아무 것도 좋은 옵션이 없었다. 하나는 모기지 매각이었는데, 이는 신용 기록을 수년간 훼손시키며, 그 판매로 충당되지 못하는 나머지 부채를 계속 갚게 만들 것이다.

또 다른 옵션인 모기지 매각을 앞두고 직접 집을 팔았지만 상환해야 할 모기지 보다 적게 받았다면, 그들은 여전히 대출 기관에 차액을 갚으면서 집은 없을 것이다.

그는 "솔직히 말해 정말 어려운 상황"이라고 말했다.

리어든은 사람들의 스트레스 수준이 하늘을 찌를 정도라고 말했다. "그들은 가족을 위해 이 집을 샀고 옳은 결정을 했는데도 불구하고 파트너가 일자리를 잃거나 이자율이 너무 높아지면, 그것은 엄청난 스트레스가 될 것입니다."

론 마켓 센트럴의 이사이자 선임 고문인 캐머런 마크로프트는 오클랜드의 비싼 교외 지역에서 현재까지 모기지 매각이 많지는 않지만 여전히 고통이 있다고 말했다.

그의 고객들은 종종 적극적이었고 모기지 상황에 처하지 않는 경향이 있었다. 그는 "고객이 그 단계에 많이 도달하지 못해 다행이다. 우리는 여전히 절대적으로 의심할 여지없이 힘든 시기를 겪고 있다"고 말했다.

소상공인들은 집을 통해 사업자금을 조달하는 경우가 많아 사업이 실패하면 취약하지만, 신용불량이나 모기지 매각을 거쳐야 한다는 것을 다른 사람들이 아는 것을 원하지 않기 때문에 사전에 조치를 취하겠다는 의욕을 보였다.