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점점 더 많은 뉴질랜드인이 주택 대출을 갚지 못하고 있지만, 은행의 태도 변화로 인해 모기지 경매를 하지 않아도 될 수도 있다.
최신 센트릭스 데이터에 따르면 모기지 연체금이 12월까지 7%나 증가해 전체 모기지의 1.5%를 차지했으며, 11월의 1.41%에 비해 증가했다.
데이터에 따르면 현재 상환 기한이 지난 모기지가 22,100건으로, 11월보다 1,100건 더 늘어난 것으로 나타났다.
보고된 어려움의 수도 전년 대비 19% 증가했으며, 그 중 거의 절반이 모기지 상환 문제와 관련이 있었다.
센트릭스 대표인 키스 맥러플린은 그럼에도 불구하고 수치가 크게 나빠진 것 같지는 않다고 말했다.
2020년 연체 주택 대출 건수가 1.49%였고, 2019년에는 1.51%였다. 2017년에는 1.55%였다. 팬데믹으로 인해 기록적인 저금리 기간 동안 1% 미만으로 떨어졌지만, 2023년까지 다시 상승하기 시작했다.
맥러플린은 지난 12개월 동안 그 수준이 유지돼 왔다고 말했다.
그는 보고된 어려움의 증가는 대출 기관이 대출금 상환에 어려움을 겪고 있는 차용인과 대화하는 활동이 활발해진 것을 반영한다고 밝혔다.
이로 인해 과거에 볼 수 있었던 담보권자의 모기지 경매가 이루어지지 않는다는 것.
"지난 몇 년 동안 상환금이 연체된 계좌 수에 비해 담보권자의 모기지 경매가 보고된 사례는 매우 적었습니다."
그는 이 같은 상황이 대출기관과 차용인 사이에 긴밀한 소통이 이루어지고 있다는 신호라고 말했다.
"은행들은 모기지 경매를 원하지 않습니다. 모기지 경매를 하지 않고도 구조조정을 하거나 상환을 연기하거나 심지어 대출인이 직접 시장에 내놓도록 장려할 수 있다면 말입니다. 이에 대한 더 많은 소통과 협상이 필요합니다."
뉴질랜드 은행협회 최고경영자(CEO)인 로저 보몬트는 은행들이 재정적으로 어려움을 겪는 고객과 긴밀히 협력하고 있다고 말했다.
"저당권자의 모기지 경매는 보통 마지막 수단이며 다른 옵션이 더 이상 사용할 수 없음을 시사합니다. 어려운 경제 상황에도 불구하고 모기지 경매는 여전히 매우 낮습니다."
코어로직의 수석 부동산 경제학자인 켈빈 데이비슨은 이번 주기에 모기지 경매 수치가 정점에 도달했다고 생각하지 말라고 경고했다.
결국, 실업률이 좀 더 상승할 가능성이 크기 때문에 모기지 상환에 큰 압박을 가할 것이라고 했다.
전국 금융 멘토 네트워크인 Fincap 대변인은 모기지로 인한 스트레스를 겪으며 도움을 요청하는 사람 수가 증가했다고 밝혔다.
"2021년 이후 모기지를 받는 사람 비율은 꾸준히 증가했습니다."
그는 금리가 하락하고 있지만 사람들은 자신이 생각할 수 있는 모든 것을 시도한 후에야 멘토를 찾는다고 말하며, 좀 더 일찍 금융 멘토를 찾으면 도움이 된다고 덧붙였다.
"금융 멘토를 찾는 사람들은 일반적으로 재정적인 어려움을 처음 겪은 후 몇 달 또는 몇 년이 지난 후입니다."
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