막판에 모기지 재 고정하면… ‘수천 달러 절약’

• 집주인, 마지막 순간 재고정 통해 상환금 주당 50달러 줄여

• 최근 몇 달 동안 은행 금리 크게 하락

• 크리스마스 전 금리 더 떨어질 수 있지만, 미루는 데는 항상 위험 따라

금리가 너무 빠르게 하락하고 있기 때문에 너무 일찍 재 고정하는 집주인들은 모기지에 수천 달러를 더 지불하게 될 수도 있다.

웰링턴 모기지 브로커 마이클 아나스타시디스에 따르면 막판에 리픽스(마지막 순간에 재고정)를 적용하면 주당 상환액이 최대 50달러까지 줄어든다고 한다. 이는 연간 2,500달러가 넘는 금액이다.

아나스타시디스는 대출이 가장 많은 사람들이 막판 재고정을 통해 가장 많은 이득을 얻을 수 있다고 말했다.

많은 주요 은행에서는 고객에게 현재 금리가 만료되기 몇 달 전에 리픽싱할 수 있도록 허용한다. 은행의 통지뿐만 아니라 모기지 브로커는 재고정 창이 열리면 주택 소유자에게 연락한다.

그러나 아나스타시디스는 결정을 자제하라고 권고한다: "우리는 모두에게 마지막 순간까지 미루라고 말하고 있습니다."

아나스타시디스는 한 달 동안 이자율이 0.5% 하락했다고 말했다. "늦게 사인하면 일주일에 10~50달러 차이가 납니다. 별것 아닌 것 같지만, 이 생활비 위기 상황에서 고객의 주머니에 그 돈을 더 넣는 것이 좋습니다."

그는 모기지 상환 증가의 고통은 사람들에게 금리가 조금만 하락해도 얼마나 큰 차이가 있는지 보여주었다며, "사람들은 과거보다 지금 더 많은 것을 알고 있습니다."라고 말했다.

11월에는 중앙은행이 공식 현금 금리를 다시 한 번 인하할 것으로 예상되어 은행의 광고 금리가 더 내려갈 것이라고 그는 말했다. "내년에는 금리가 더 낮아질 것으로 예상됩니다."

개인 금융 전문가 톰 하트만은 주택 소유자가 대출 금액과 이자율을 상환 계산기에 연결하면 얼마나 많은 비용을 절약할 수 있는지 알 수 있다고 말했다.

모기지 브로커는 고객의 재정적 이익을 최우선으로 생각해야 하지만, 일부 브로커들은 늦게 사인하는 것을 권장하지 않을 수도 있다.

하트만은 금리가 하락할 것이라고 가정할 때 사람들은 항상 위험을 감수하고 있었다고 경고했다. 예상보다 높은 인플레이션이나 세계적 사건을 보여주는 데이터는 현재 추세를 방해할 수 있다고 그는 말했다.

그는 사람들이 더 낮은 이자율에 고정할 수 있게 되면 상환금을 안정적으로 유지하는 것을 고려해야 한다고 덧붙였다. 그렇게 하면 더 많은 원금을 상환할 수 있기 때문이다.

"현재 고금리에서 상환하고 있는 금액을 계속 갚을 수 있다면 추후 많은 비용을 절감하고 대출 기간을 단축할 수 있습니다. 이는 종종 간과되는 큰 기회입니다."

ANZ의 '특별' 3년 고정 금리는 90일 이내에 새로이 선택하는 조건으로 6.35%에서 5.69%로 하락했는데, 대출금이 72만 달러인 최근 주택 구매자의 경우 주당 71달러의 감소가 발생한다.

다른 은행에서는 30일에서 60일까지의 더 짧은 기간을 제공한다.

7월 중순에 55만 달러의 모기지를 1년간 제 고정한 ANZ 고객은 1년 특별 이자율 7.14%를 적용 받아 월 상환액이 3,712달러에 달했다. 하지만 60일 이내 이자율은 6.35%였다.

월 상환액이 3,423달러로 떨어지면 재 고정 계약서 사인을 미루고 있던 집주인은 주당 67달러를 절약할 수 있다.