높은 금리, 월 2,500달러 인상 후… 주택 ‘매각 고려’

아론과 제시카 루빈은 지속적인 금리 상승으로 모기지 금리가 상승하자 주택을 팔까 고민 중이다.

그들은 두 아이를 둔 가족으로 각종 비용과 생활비 상승으로 살아가기 위해 애를 쓰고 있다. 엎친 데 덮친 격으로 금리까지 상승하자 모기지 지불금은 2년 만에 매월 약 2,500달러가 추가로 증가했다.

이 부부는 평생 소원을 위해 막판 부동산 사다리에 올랐다. 2021년 120만 달러에 넬슨에 있는 집을 구입해 시중 4대 은행 중 한 곳에서 100만 달러 이상 대출을 받았다.

처음에 그들은 주택 대출 상환금으로 한 달에 약 4,000달러의 비용을 지불했다. 그러나 1년의 고정 기간이 끝나면서 이자율은 3.99%로 변경됐고 월 5,142달러를 은행에 지불했다.

현재 은행의 새 고정 금리는 6.49%로 계약서에 서명하면 3월부터 지급해야 할 이자는 전년 동기 대비 1,600달러 증가한 6,710달러를 지불해야 한다.

아론은 미국 태생으로 뉴질랜드에서의 새 터전 준비가 안정적인 진전이었지만, 가파른 금리 상승으로 부동산 가치는 떨어지고 이자만 높아져 이젠 말 그대로 깡통 주택이 된 것 같다고 하소연 한다.

"솔직히, 우리는 그냥 매각하는 것에 대해 이야기해 왔습니다. 현재 금리로 모기지를 변제하는 금액이면, 우리는 다시 렌트로 돌아가 다른 집을 사기 위해 일주일에 500-600달러를 저축할 수 있습니다.”

"왜 우리가 계속 은행의 배만 불려줘야 하는지 모르겠습니다."

키위가 생활비 상승에 직면하고 있다는 새로운 데이터와 함께, 루빈 부부와 같은 주택 소유자들에 대한 압력은 증가할 것으로 예상되었다.

통계청은 가장 최근 발표에서 12월까지 1년 동안 소비자 물가 지수가 7.2% 상승하는 등 인플레이션 상승세는 지속되고 있다고 밝혔다.

이는 지난해 9월과 6월 분기에도 비슷한 상승을 보였다고 한다.

코어로직의 수석 부동산 경제학자 켈빈 데이비슨은 새로운 인플레이션 수치의 주요 원인은 임대료 상승, 식비, 그리고 새 집을 짓는 비용이라고 말했다.

그는 새로운 인플레이션 수치가 금리에 어떤 의미를 가질 것 인지에 대해 중앙은행(RBNZ)이 2월에 공식현금금리(OCR)를 0.75% 인상하도록 만들 개연성이 더욱 커지고 있다고 설명했다.

그것은 결국 은행들로 하여금 주택 대출 금리를 더욱 인상하게 만들 것이다.

▶'은행의 주머니에 돈을'

하지만 그러한 전망은 은행들이 탐욕스럽다고 믿고 있는 아론을 좌절시킨다.

아론은 "가장 당황스러운 것은 중앙은행의 금리 상승은 모든 시중 은행들과 돈을 은행에 넣어둔 부자들만 더욱 부유하게 만들 것”이라고 생각한다.

"이미 부자와 가난한 사람 사이의 격차가 있었지만, 그 격차는 더욱 커질 것이라는 생각뿐이다."

그는 지난 12개월 동안 공식적인 인플레이션 수치가 7.2%였던 반면, 그의 월 주택 대출 상환액은 1년 만에 달러 기준으로 31% 증가했다고 말했다.

2년이 지났을 때, 그의 월 상환액은 이제 대략 68% 정도 더 높아졌다.

그리고 이제 얼마 남지 않은 6,710달러의 상환 규모에도 불구하고, 그는 대출 초기에 지불한 대부분이 이자를 충당했다고 말했다.

"아주 적은 금액만이 자신들의 대출 원금으로 가고 있고 엄청난 지불금의 대부분은 은행 주머니를 채우고 있는 이자로 가고 있다는 것."

인터뷰하는 내내 그의 눈에는 눈물이 고였지만, 그의 가족은 이제 집을 파는 것을 고려하고 있다고 그는 말했다.

그것은 그들이 샀던 금액보다 훨씬 더 싸게 팔아야 한다는 것을 의미할지도 모르지만, 아론은 그들이 임대료를 내고 남는 여분의 돈을 저축한다면 지금 이자 내는 것보단 더 안정적이기 때문에 다음을 기약하는 편이 좀 더 생활에 도움이 될 것이라고 믿고 있다.

뉴질랜드에서 가족과 함께 사는 것은 루빈 부부가 15년 전에 처음 방문했을 때부터 그들의 소망이었다.

결국 7년 전 뉴질랜드에 도착한 그들은 약 4년 전 넬슨으로 이사하기 전, 집을 마련하기 엄청나게 어려운 오클랜드에서 처음 살았다.

아론은 "우리는 매우 야외 활동이 사람들이고, 트램핑과 카약 타기를 좋아합니다. 또한 믿을 수 없을 정도로 친근한 나라이고, 모두가 매우 친절하고 관대합니다" 라고 말했다.

하지만 슬프게도, 엄청나게 비싼 집값과 주택 대출을 갚으려는 젊은 가족들의 부담은 뉴질랜드에 대한 가족의 사랑에 좋지 않은 영향을 끼쳤다고 그는 말했다.

▶'30년 고정금리 주택대출'

아론이 그의 모국인 미국에서 들여올 수 있기를 바랐던 한 가지는 30년 고정금리 주택대출이었다.

현재 미국에서 새로 구입하는 주택의 90%가 30년 만기로 제공된다.

2021년 미국 주택 구매자들은 현재 금리가 6%에 근접했지만 30년 만기 주택 대출에 최저 3%까지 계약할 수 있다.

그는 주당 지불할 비용이 더 저렴하기 때문에 장기적으로는 확실성을 더 주었다고 말했다.

"그에 따라 예산 편성을 더 적절하게 할 수 있고, 노후를 위해 저축을 시작할 수 있으며, 전기료를 낼 수 없는지에 대한 걱정 없이 식료품을 살 수 있습니다."

미국 시장은 또한 금리가 높았던 순간에 30년 만기로 계약한 사람들이 나중에 재융자 수수료를 지불하면서 더 낮은 이자율로 재융자 할 수 있도록 허용하지만, 대출이 상환되기 전에 주택 대출 은행을 변경하는 것에 대한 위약금은 없다고 그는 말했다.

그는 30년 고정금리 대출은 정부의 개입의지의 결과로 미국에서만 생겨났다며, 이는 정부가 가족들을 돕기 위해 할 수 있는 일이라고 강조했다.

"저는 뉴질랜드 정부가 가족들을 도울 수 있는 모든 방법을 모색해 줄 것을 요청합니다."