금리 하락으로 절감되는 돈은 얼마일까?

주택 담보대출자들은 올해 높은 고정금리 대신 새로운 금리로 적용되면서 매달 수백 달러를 절약할 수 있게 됐다.

현재 은행권에서 주택담보대출을 받은 사람들 중 향후 6개월 동안 절반가량이 재 고정될 예정이다.

웨스트팩의 수석 경제학자 사티시 랜초드는 2년 전에 주택담보 대출을 마지막으로 고정한 차용인의 경우, 재고정시 금리가 100bp 이상 하락할 수 있다고 밝혔다.

중앙은행 데이터에 따르면, 1년 평균 특별금리는 최고 7.3%에서 5.8% 미만으로 떨어졌다. 3년 이상의 고정 계약을 맺은 사람들만이 남아 있는 기간으로 인해 더 높은 금리를 적용받게 될 것이다.

랜초드는 영향을 받는 가구의 이자 비용이 극적으로 떨어질 수 있다고 말했다.

오클랜드 중간 가격 주택의 50%에 해당하는 주택담보대출을 받은 사람의 경우 부채 상환 비용이 한 달에 400달러 이상 떨어질 수 있다고 그는 추산했다.

웰링턴에서는 350달러가 조금 넘고, 캔터베리에서는 300달러가 조금 안 된다.

주택담보대출을 받은 가구의 3분의 1은 지출 비용이 가처분 소득의 약 20%로 증가했는데, 이는 팬데믹 이전의 16%, 최근 몇 년 동안의 최저 10%에 비해 크게 증가한 수치라고 그는 말했다.

최근 몇 년 동안 경기 침체가 계속되면서 가계 지출은 1% 감소했고, 인플레이션 압박은 커졌다.

그는 사람들이 주택담보 대출을 다시 계약할 때 절약되는 돈을 지금 쓸지, 아니면 최근 몇 년간의 생활비 압박으로 인한 영향을 따라잡는 데 써야 할지는 말하기 어렵다고 말했다.

지난 몇 년간 지출이 크게 줄어든 것은 필수품과 보험료, 식품 등의 비용이 더 많이 들었기 때문이다. 이로 인해 재량에 따른 지출이 늘었다.

노동 시장이 현재 부진하기 때문에 회복이 약간 느릴 것으로 보이지만, 올해 안에 사람들의 주머니에 더 많은 돈이 차고 노동 시장이 회복되기 시작하면 지출이 점진적으로 회복될 것으로 생각된다.

금리는 팬데믹 기간의 매우 낮은 금리보다는 정상 수준에서 안정될 가능성이 높다.

저소득층과 첫 주택 구매자는 이러한 금리 변화로 인해 생긴 돈을 더 많이 지출하는 경향이 있는데 최근 몇 년 동안 첫 주택 구매자가 크게 증가했다.

▶ '임대료 압박 감소' 보고

생활비는 9월까지 6개월 동안 1.7% 상승했다. 저소득층의 경우 증가 폭이 더 컸고, 임대료가 눈에 띄는 압박을 받았다.

"지난 몇 년 동안 임대료가 상당히 상승했고, 모기지 비용이 그 중 큰 부분을 차지했습니다. 이제 모기지 금리가 하락하면서 그 압력이 일부 해소되고 있으며 임대료 압박이 감소했다는 소식을 듣고 있지만, 여전히 세금과 같은 것들에 대한 인상이 진행되고 있습니다."

그는 주시해야 할 일이라고 말했다.

"소득에 대한 압박은 아직 한동안 지속될 가능성이 큽니다. 최근 기업 조사에 따르면 고용 약세를 포함해 경제 활동의 지속적인 약세가 강조되었습니다. 현 상황에서 실업률은 5% 이상으로 상승할 가능성이 큽니다."

웨스트팩은 올해 주택 가격이 약 8%, 내년에는 5% 상승할 것으로 예상했다.