고난 속, '키위 세이버 인출'시 알아야 할 5가지

생활비 문제로 어려움을 겪고 있는 뉴질랜드인들이 키위 세이버 계정을 더 많이 이용하고 있는 것으로 알려졌다.

국세청 자료에 따르면 4월에 재정난을 이유로 키위 세이버를 인출한 사람은 3,700명으로 전년 동월의 1,820명에 비해 크게 증가했다. 이들은 2023년 1,410만 달러에서 24년에는 총 3,010만 달러를 인출했다.

지난해 11월 이후 고난 속 인출이 꾸준히 첫 주택 인출을 앞질렀다. 그 이전까지는 첫 주택 인출이 항상 더 많았다.

그렇다면 힘든 시간을 극복하기 위해 키위 세이버를 주시하고 있다면 무엇을 알아야 하나?

▶규칙이 있다

키위 세이버를 제공하는 업체가 자금난을 이유로 가입자에게 자금을 지급할 수 있는 경우에 대해 정해진 규칙들이 있다. 게다가 키위 세이버를 제공하는 업체가 서류 작업을 수락하고 거래를 처리하는 동안 실제로 최종 결정을 내리는 것은 사실상 키위 세이버를 운영하는 업체의 감독자, 즉 퍼블릭 트러스트(Public Trust)나 가디언 트러스트(Guardian Trust) 또는 트러스트 집행자들이다.

출금을 신청하려면, 상당한 경제적 어려움을 겪고 있다는 증거를 제시할 수 있어야 한다. 즉, 당신이 최소한의 생활비를 감당할 수 없거나, 의료비나 부양가족의 장례 비용과 같은 것을 지불할 수 없다는 것을 의미할 수도 있다.

인출할 수 있는 금액은 감독관이 생각하는 어려움을 충분히 감당할 수 있는 금액에 따라 결정된다.

최저생계비를 감당할 수 없다는 이유로 탈퇴할 경우 가져갈 수 있는 금액은 통상 13주 정도의 비용이다.

퍼블릭 트러스트(Public Trust)의 기업 신탁 서비스 혁신 책임자인 에이미 캐버노(Amy Cavanaugh)는 2022년 이후 어려움에 대한 신청이 항상 전년 대비 증가해 왔다고 말했다.

퍼블릭 트러스트에는 2023년 자금난을 이유로 9,165건의 탈퇴신청이 접수됐다. 10개월째인 당해 회계연도에는 1만 1,987건의 탈퇴신청이 접수됐다.

"우리가 보고 있는 것은 사람들이 이전에 저축할 수 있었던 것을 더 이상 감당할 수 없는 경우 사례가 더 많아지고 있다는 것입니다."

그녀는 사람들이 생활비 때문에 어려움을 겪고 있다고 말했다.

"이전에는 갑작스러운 차량 수리 비용이나 대출 연체가 주된 이유였는데, 이제는 최저 생계비 부족으로 생활비에 충당하는 것이 주된 이유가 되고 있습니다."

소티드(Sorted)의 개인 금융 책임자인 톰 하트만은 사람들이 인출하고 있는 금액이 2023년 3월까지 평균 6,927달러에서 올해는 7,923달러로 증가했다고 말했다.

▶빚을 갚을 수는 없다

들어오는 돈이 부족할 때 키위 세이버를 이용해 연체금을 정리하거나 지출을 유지하기 위해 키위 세이버 인출을 신청할 수 있지만, 직접적으로 빚을 갚는 데 사용할 수는 없다.

이는 외부 분쟁 해결 기관인 Financial Services Complaints Ltd는 이것이 일부 회원들에게 불만의 원인이 되고 있다고 말한다.

하트만은 빚을 갚기 위해 인출한 돈을 사용하는 것을 생각하는 것은 당연하지만, 인출은 신용카드 빚, 벌금, 채권 추심 대행 수수료, 또는 필수적이지 않은 어떤 것에 대한 매입 부채를 청산하는 데 사용될 수 없다고 말했다.

주택담보대출 상환금을 포함해 일상적인 청구서와 비용을 감당할 수 없을 때는 출금이 가능하지만 키위 세이버 펀드 전체를 주택담보대출에서 탕감할 수는 없다.

▶제공업체들 간 철회에 대한 규정은 똑같다

일부 틱톡 사용자들이 귀하를 믿게 만들 수도 있지만, 계획 여부에 따라 어느 제공업체는 되고 어느 제공업체는 안되고는 없다.

모든 감독관들은 비슷한 규정을 가지고 운영되고 있기 때문이다.

캐버노는 이 규칙이 법률에 규정되어 있으며 감독관들이 신청서를 평가하는 데 사용하는 업계 전반의 지침이 있다고 말했다.

그녀는 최소 생활비 신청서에서 감독관은 그 사람이 경제적으로 어려움에 처해 있고 그들이 번 돈보다 더 많은 돈을 지출한다는 증거를 보여주는 문서를 찾을 것이라고 말했다.

"우리는 대부분의 신청을 승인합니다. 만약 회원이 우리가 요청한 문서를 제공할 수 있다면, 우리는 그들에게 그것과 함께 법정 선언서에 서명할 것을 요청하고, 기준을 충족한다면 승인합니다. 결국, 그것은 그들의 돈입니다."

하트만은 철회 신청서에 대한 감독관들의 접근 방식은 획일적이라고 말했다.

"우리는 '키위 세이버 제공업체를 바꾸면 돈을 더 쉽게 받을 수 있다'는 속설이 떠도는 것을 원하지 않습니다."

▶철회는 은퇴 결과에 영향을 미친다

지금 키위 세이버에서 돈을 인출하면 은퇴할 때 사용할 수 있는 금액에 영향을 미칠 것으로 예상할 수 있다.

하트만은 8,000달러를 인출하면 30년 투자 기간 동안 최종 은퇴 잔액에서 약 5만 달러의 손실이 발생할 것이라고 추정했다.

"고난을 겪는 키위 세이버 인출은 적절할 수 있지만 최후의 수단이 되어야 합니다."

캐버노는 인출 지원자들이 다른 옵션을 모색했음을 보여줘야 한다고 말했다. 그 말은 문제를 일으키고 있는 대출일 경우는 대출기관과, 실직한 경우는 워크 앤 인컴과 문제를 이야기해보라는 뜻일지도 모른다.

하트만은 키위 세이버에 연락하는 사람의 수는 여전히 적다며, 전년도의 0.6%에 비해 작년에는 전체 회원의 약 1% 정도였다고 말했다.

"만약 인출되는 금액으로 본다면 관리되고 있는 전체 자금의 극히 일부에 불과합니다. 전년도 0.14%에 비해 작년은 약 0.2% 정도인 것으로 보입니다."

코우라 키위 세이버(Koura Kiwi Saver) 제도의 설립자인 루퍼트 칼리온은 어려운 시기에 사람들이 키위 세이버로 눈을 돌리는 것은 타당하다고 말했다. 그는 이것은 사람들이 활용할 가치가 있는 잔액을 갖게 된 최초의 심각한 경기 침체라고 말했다.

"결국 키위 세이버는 사람들이 필요할 때 도움을 주기 위해 존재합니다. 제공업체로서 우리는 사람들에게 키위 세이버를 사용할 수 있다는 것을 알리는 것이 중요하다고 생각합니다."

▶스캠 주의

하트만은 소티드가 키위 세이버에 있는 돈이 사기꾼들의 표적이 될 수 있다는 것을 알고 있다고 말했다.

"이런 방식이 될 수 있습니다. ‘고난으로 인출은 복잡하니, 우리가 당신의 키위 세이버 인출을 받을 수 있도록 돕겠습니다'. 그것은 사기꾼들의 목표가 됩니다. 그것은 확실히 걱정되는 부분입니다."

키위 세이버 회원은 신청서를 관리하기 위해 제공업체와 직접 연락하거나 새로운 제3자가 아닌 이미 연락을 취한 공인 금융 상담사와 직접 거래해야 한다.