ANZ 은행, 금리정체기 도래… 재고정시 ‘장기간이 유리’할 수 있어

ANZ 보고서는 금리가 정체될 가능성이 높다며, 주택 소유자들은 모기지 재고정시 더 긴 장기간을 선택하는 것이 이로울 수 있다고 밝혔다.

ANZ 경제학자들은 주택대출 기간을 더 오랫동안 고정해야 할 시기가 다가오거나 다가왔다고 입을 모았다.

국내 최대 은행인 ANZ 은행은 최근 Property Focus 보고서를 발표했는데, 이 보고서에 따르면 경제학자들은 대체로 금리가 현재 수준보다 크게 떨어지지 않을 것이라는 데 동의하고 있다.

주요 시중 은행들은 모두 2년 고정 금리를 4.99%에 제공하고 있다.

최근 뉴질랜드 대출자들은 단기 고정이나 심지어 더 비싼 변동형 주택담보대출에 중점을 두었다. 금리가 계속 떨어질 것으로 예상했기 때문이다.

작년 마지막 3개월 동안 가장 인기 있는 선택은 1년 고정으로, 주택담보대출 흐름의 34%를 차지했고, 그 다음으로 변동형이 32%, 그 다음으로 6개월 고정이 26%를 차지했다.

ANZ은 "고정 기간을 단축하거나 변동형으로 전환하기로 선택한 차용인이 많으며, 이제 지금 또는 앞으로 몇 달 안에 무엇을 할 것인지 결정을 내릴 입장에 서 있다."고 밝혔다.

현재 금리 수준을 2년 간 고정하는 것이 합리적으로 보인다고 밝혔다.

"2년 만기 현재 금리는 최저점일 뿐만 아니라 확실성을 제공할 만큼 충분히 오랫동안 고정되어 있으면서도 어떤 이유에서든 후회할 정도로 오랫동안 고정되어 있지 않아 좋은 균형을 이룹니다. 예를 들어 경제가 너무 나빠지고 이자율이 계속 떨어지는 경우라도 말입니다.”

"저희 도매 금리 예측에 따르면, 모기지 금리가 더 약간 하락할 것으로 예상하지만, 은행 마진이 역사적으로 아주 작다는 점에 유의해야 하며, 따라서 은행 마진이 조금이라도 늘어나면 도매 금리가 하락하더라도 모기지 금리에 큰 영향을 미치지 않을 수 있습니다."

보고서에 따르면, 4년 고정금리를 제외한 모든 주택담보대출 금리가 지난 달보다 이번 달에 낮아졌으며, 4년 고정금리는 동일했다.

변동 금리와 2년 고정 금리가 각각 50bp와 45bp로 가장 큰 폭으로 하락했다.

ANZ 경제학자들은 지금처럼 높은 금리를 유지하며 시간을 끌다 보면 앞으로 위험이 따를 수 있으며, 일이 예상대로 진행되지 않을 수도 있다고 경고했다.

"불확실성이 많습니다. 하지만 OCR이 3% 낮아질 것이라는 우리의 예상에 따르면, 1~3년 모기지 금리가 사이클 최저치에 접근하고 있다고 생각합니다.”

"역사적으로 보면 주택담보대출 금리가 5%(아마도 4.5% 정도) 이하로 현저히 낮아지려면 OCR이 3% 이하로 떨어져야 하는데, 우리나 중앙은행이 기대하는 바는 그렇지 않습니다."

1년 금리가 6개월 후에 4.84%, 1년 후에 4.69%로 떨어져야 현재 2년 금리를 적용하는 것보다 6개월이나 1년 동안 고정하는 것이 가치가 있게 된다.

현재 가지고 있는 고정 기간을 해지하고 재조정하는 것이 가치 있는지 여부는 이전과 관련된 해지 수수료에 따라 달라진다고 그들은 말했다.

ANZ 경제학자들은 차용인이 위험을 분산하기 위해서는 대출 금액을 더 작은 금액으로 분할하고 다양한 조건으로 고정하는 것을 고려하는 것이 합리적일 수 있다고 덧붙였다.

weeklykorea